Finanzplanung und Steuern

Unsere Herangehensweise – Ganzheitlich und individuell

Finanzplanung und Steuern

Der Finanzplan

Durch die Finanzplanung werden individuelle finanzielle Ziele definiert und Strategien entwickelt, um diese Ziele zu erreichen. Sie umfasst die Analyse der aktuellen finanziellen Situation, das Setzen von kurz-, mittel- und langfristigen Zielen sowie die Planung von Einnahmen, Ausgaben, Investitionen und Ersparnissen. Die wichtigsten Schritte der Finanzplanung sind:

  1. Zielsetzung: Festlegung konkreter finanzieller Ziele, wie z. B. Altersvorsorge, Immobilienkauf oder Bildungskosten für Kinder.
  2. Ist-Analyse: Bewertung der aktuellen finanziellen Situation, einschließlich Einkommen, Ausgaben, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten.
  3. Strategieentwicklung: Erarbeitung eines Plans zur Erreichung der Ziele, einschließlich Budgetierung, Sparstrategien und Anlagemöglichkeiten.
  4. Umsetzung: Implementierung des Finanzplans durch geeignete Maßnahmen und Investitionen.
  5. Überwachung und Anpassung: Regelmäßige Überprüfung des Plans, um sicherzustellen, dass die Ziele erreicht werden. Bei Bedarf Anpassungen vornehmen, um auf Veränderungen in der Lebenssituation oder im Markt zu reagieren.

 

Eine solide Finanzplanung hilft, finanzielle Stabilität zu erreichen und unerwartete Herausforderungen besser zu bewältigen.

Sie erfahren damit, wie sich Ihre Liquidität, Ihr Vermögen und Ihre Steuern auf der Zeitachse langfristig verändert und welche kurz-, mittel- und langfristigen Stellhebel Sie betätigen können, um ihre finanzielle Situation solide, zielführend, renditeorientiert, steueroptimiert und risikogerecht werden zu lassen.
Basisberatung

Rechts- und Steuerberatung

Hier werden die rechtlichen und die steuerlichen Risiken analysiert und, wo sinnvoll, geschlossen.

 

Als rechtliche Risiken gelten beispielsweise Konkubinatsrisiken, Selbstbestimmungs- und Nachlassrisiken, Unternehmensrisiken, Risiken bei der Unternehmens- und Stiftungsgründung. Ziel ist es, eine passende Absicherungsstrategie der rechtlichen Risiken zu finden. Darunter fallen Konkubinats-/Patchwork-Risiken, Crossborder-Risiken, Selbstbestimmungsrisiken, Unternehmensrisiken, Nachlassrisiken, Gründungsrisiken oder Möglichkeiten und Risiken im Rahmen einer Stiftungsgründung.

 

Steuerliche Risiken entstehen beispielsweise in der Regelung der Unternehmensnachfolge, bei Erbschaften und Schenkungen, bei der Festsetzung der Lohn- und Dividendenstrategie, bei Liegenschaften, im Rahmen von Vermögenserträgen und bei der Stiftungsführung. Ziel ist es, die steuerlichen Risiken auf ein Minimum zu beschränken und zu optimieren. Solche Risiken treten insbesondere auf bei der Unternehmensnachfolge, in der Buchhaltung, durch Erbschaft oder Schenkung, in der Lohn-/Dividenden-Thematik, bei Liegenschaften, durch Vermögenserträge sowie bei Stiftungen.

 

Zusammenarbeit: Im Bereich der Rechts- und Steuerberatung arbeiten wir eng mit ausgewiesenen Experten wie Anwälten, Notaren und Treuhändern zusammen.

Nehmen Sie Kontakt mit uns auf und vereinbaren Sie ein unverbindliches Erstgespräch. Gemeinsam schaffen wir Klarheit, Stabilität und Wachstum für Ihre Finanzen.

Beratungsangebot

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Basisberatung

Budgetberatung, Erstellung prospektive Bilanz- und Erfolgsrechnung, Erarbeitung passende Anlagestrategie, Evaluation notwendiger Reserven, Bestimmung der Risikobereitschaft, der Risikofähigkeit und des Anlagehorizontes

Finanzierungsberatung

Unterstützung bei der optimalen Finanzierungsstrategie für Ihr Eigenheim, Ihre Rendite- oder Betriebsliegenschaft. Dabei geht es um die Tragbarkeit bis und ab Pensionierung, um den Ausbau/Renovation, die Verkehrswertschätzung sowie die Renditeoptimierung Ihrer Liegenschaft. Bei einer Betriebsfinanzierung können Themen wie Liquiditätsplanung, Finanzierungsstruktur oder Betriebsgüter Finanzierung besprochen werden.

Risikoberatung

  • Pensionierung oder Lebensrisiko Alter:
    Anhang eines Budgets wird der Bedarf im Alter gemeinsam evaluiert. Dem werden die Altersrenten der AHV, des BVG, der Säule 3a sowie des vorhandenen Vermögens gegenübergestellt und daraus der Kapitalbedarf per Pensionierung berechnet. Das optimale Vorgehen zur Schliessung der Lücke wird gemeinsam erarbeitet und umgesetzt.
  • Lebensrisiko «Invalidität/Arbeits- oder Erwerbsunfähigkeit»:  Auch hier wird zuerst der finanzielle Bedarf im Falle einer Erwerbsunfähigkeit evaluiert und danach die Lücke anhand der versicherten Renten berechnet. Für die Lücken werden mögliche Vorschläge erarbeitet und gemeinsam abgewogen sowie nach Bedarf geschlossen.
  • Lebensrisiko “Tod”:
    Anhand der Bedarfsermittlung aufgrund der familiären Situation (Kinder, Konkubinat, Liegenschaft etc.) und der versicherten Todesfall-Renten sowie des vorhandenen Kapitals wird die Lücke berechnet und eine Absicherungsstrategie erarbeitet.
  • Vermögenssicherung:
     Auch der Schutz des Vermögens muss berücksichtigt werden – d.h. eine Absicherungsstrategie beinhaltet alle Sachwerte, Geldwerte und Haftungsrisiken. Allfällige Lücken oder Überversicherungen werden gemeinsam analysiert und mittels passender Strategie behoben.
  • Die Absicherungsstrategie umfasst hier ein Pensionierungsplan, ein effektiver Vermögensschutz, eine detaillierte Risikoanalyse, eine Sach- und Haftpflichtversicherungsanalyse, eine Pensionskassen-Optimierung sowie ein passender Einkommensschutz.

Rechts- und Steuerberatung

  • Rechtliche Risiken: Ziel ist es, eine passende Absicherungsstrategie der rechtlichen Risiken zu finden. Darunter fallen Konkubinats-/Patchwork-Risiken, Crossborder-Risiken, Selbstbestimmungsrisiken, Unternehmensrisiken, Nachlassrisiken, Gründungs-Risiken oder Möglichkeiten und Risiken im Rahmen einer Stiftungsründung.
  • Steuerliche Risiken: Ziel ist es, die steuerlichen Risiken auf ein Minimum zu beschränken und zu optimieren. Solche Risiken treten insbesondere auf bei der Unternehmensnachfolge, in der Buchhaltung, durch Erbschaft oder Schenkung, in der Lohn-/Dividenden-Thematik, bei Liegenschaften, durch Vermögenserträge sowie bei Stiftungen.
  • Die Absicherungsstrategie umfasst ein Finanzplan, Erarbeitung der notwendigen Verträge, einer passenden Nachlassregelung, der Nachfolgeregelung, der Steueroptimierung und Vollmachts- und Passwortregelung.

Finanzplan

Unterstützung bei der optimalen Finanzierungsstrategie für Ihr Eigenheim, Ihre Rendite- oder Betriebsliegenschaft. 

Dabei geht es um die Tragbarkeit bis und ab Pensionierung, um den Ausbau/Renovation, die Verkehrswertschätzung sowie die Renditeoptimierung Ihrer Liegenschaft. 

Bei einer Betriebsfinanzierung können Themen wie Liquiditätsplanung, Finanzierungsstruktur oder Betriebsgüter Finanzierung besprochen werden.